Финансовое масштабирование: Формулировка SMART-целей

Этап: Постановка финансовых целей (подробное описание процесса).

После определения ваших финансовых желаний и потребностей, а также оценки текущего финансового состояния, следующим шагом является формулировка ваших финансовых целей в соответствии с принципами SMART. Это сделает ваши цели более конкретными, измеримыми, достижимыми, актуальными и ограниченными по времени.

Как это делается:

1. Определение желаний и потребностей:

На этом этапе мы углубленно обсудим ваши финансовые мечты и желания, а также ваши финансовые потребности. Важно различать между желаниями и потребностями, так как потребности обычно являются более приоритетными.

Примеры вопросов, которые помогут определить желания и потребности:

• Что вы хотите иметь в финансовом плане? (например, собственный дом, автомобиль, возможность путешествовать)
• Что вам необходимо для обеспечения комфортной и безопасной жизни? (например, медицинская страховка, образование для детей, достойная пенсия)
• Какие финансовые цели вы ставите перед собой на ближайшие 5, 10, 20 лет?
• Какие события в жизни требуют финансовой подготовки? (например, свадьба, рождение ребенка, покупка недвижимости)
• Какие финансовые риски вас беспокоят? (например, потеря работы, болезнь, несчастный случай)

2. Приоритизация целей:

После определения всех ваших финансовых целей, важно определить их приоритетность. Некоторые цели могут быть более важными и срочными, чем другие. Приоритизация поможет вам сосредоточиться на наиболее важных целях и эффективно распределить свои ресурсы.

Факторы, которые следует учитывать при приоритизации целей:

• Ваши ценности: Какие цели соответствуют вашим личным ценностям и приоритетам?
• Временные рамки: Какие цели необходимо достичь в ближайшее время, а какие можно отложить на потом?
• Финансовые возможности: Какие цели вы можете себе позволить с учетом вашего текущего финансового состояния?
• Срочность: Какие цели требуют немедленного внимания, а какие могут подождать?

Методы приоритизации целей:

• Матрица Эйзенхауэра: Разделите свои цели на четыре категории: важные и срочные, важные и несрочные, неважные и срочные, неважные и несрочные. Сосредоточьтесь на важных целях.
• Метод ABC: Разделите свои цели на три категории: A (самые важные), B (важные), C (менее важные). Сосредоточьтесь на целях категории A.
• Оценка по шкале: Оцените каждую цель по шкале от 1 до 10, где 10 — самая важная цель. Сосредоточьтесь на целях с наивысшим баллом.

3. Формулировка SMART-целей:

На этом этапе мы переведем ваши приоритетные финансовые цели в формат SMART. Это означает, что каждая цель должна соответствовать следующим критериям:

• Specific (Конкретная): Цель должна быть четко сформулирована, без двусмысленности.
• Measurable (Измеримая): Цель должна иметь количественные показатели, позволяющие отслеживать прогресс.
• Achievable (Достижимая): Цель должна быть реалистичной и соответствовать вашим возможностям.
• Relevant (Актуальная): Цель должна соответствовать вашим ценностям и видению.
• Time-bound (Ограниченная по времени): Цель должна иметь конкретный срок выполнения.

Примеры формулировки SMART-целей:

• Вместо: «Накопить деньги»
• SMART: «Накопить 100 000 рублей на первоначальный взнос для покупки автомобиля к концу 2024 года, откладывая по 8 333 рубля каждый месяц.»
• Вместо: «Увеличить доход»
• SMART: «Увеличить свой ежемесячный доход на 15% к концу 2023 года, пройдя курсы повышения квалификации и получив новую должность.»
• Вместо: «Выйти на пенсию»
• SMART: «Выйти на пенсию в возрасте 60 лет, имея пассивный доход в размере 50 000 рублей в месяц, сформированный за счет инвестиций в акции и облигации.»

Формулировка SMART-целей – это важный шаг к финансовому успеху. Она позволяет вам четко определить, что вы хотите достичь, и разработать конкретный план действий для достижения ваших целей.